Lời khuyên từ nhân viên ngân hàng giàu kinh nghiệm

Theo chuyên gia, gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư phổ biến, với nhiều kỳ hạn khác nhau trải dài từ ngắn hạn (1 tuần, 1 tháng, 3 tháng) đến dài hạn (1 năm, 2 năm, 3 năm). Ngày cuối cùng của mỗi kỳ hạn được gọi là ngày đáo hạn. Trong đó, kỳ hạn 6 tháng và 1 năm là hai lựa chọn được nhiều khách hàng ưu tiên. Tuy nhiên, nhiều người vẫn băn khoăn không biết nên chọn kỳ hạn nào để nhận được lãi suất tốt nhất.

Gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng

Kỳ hạn 6 tháng là lựa chọn phù hợp cho nhóm khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi trong thời gian ngắn hoặc những ai có kế hoạch đầu tư trong tương lai gần, muốn gia tăng lợi nhuận thông qua lãi suất tiết kiệm.

Nhân viên ngân hàng lâu năm phân tích tỉ mỉ, đưa lời khuyên chính xác để tiền sinh lời cao nhất chứ không hẳn là 6 tháng hay 1 năm (Ảnh minh hoạ)

Hiện nay, mức sinh lời cho kỳ hạn 6 tháng dao động từ 3,3% – 5,65%/năm (cập nhật tháng 7/2025, mức lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ và ngân hàng). Số tiền gửi tiết kiệm tối thiểu thường từ 100.000 – 5.000.000 VND, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.

Ưu điểm nổi bật của kỳ hạn 6 tháng là sự linh hoạt. Khi cần rút tiền gấp, khách hàng sẽ giảm thiểu rủi ro tất toán trước hạn, đồng thời dễ dàng dự đoán, tính toán và thay đổi định hướng tiết kiệm cá nhân. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lãi suất kỳ hạn 6 tháng sẽ thấp hơn so với kỳ hạn 12 tháng. Dù vậy, sự linh hoạt này vẫn là một điểm cộng hấp dẫn đối với nhiều người gửi tiết kiệm.

Gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng

Kỳ hạn 12 tháng là lựa chọn lý tưởng cho những người có khoản tiền nhàn rỗi trong thời gian dài, mong muốn đạt được lợi nhuận cao, an toàn và ít rủi ro. Đây cũng là lựa chọn tốt cho những người có thu nhập ổn định và đã có khoản tiền dự phòng cho các trường hợp cấp thiết mà không cần rút từ tiền gửi tiết kiệm.

Mức sinh lời cho kỳ hạn 12 tháng hiện nay dao động từ 4,8% – 5,95%/năm (cập nhật tháng 7/2025, mức lãi suất có thể thay đổi). Tương tự, số tiền gửi tối thiểu cũng dao động từ 100.000 – 5.000.000 VND, tùy thuộc vào chính sách và gói gửi tiết kiệm của ngân hàng.

Khả năng sinh lời của kỳ hạn 12 tháng thường cao hơn kỳ hạn 6 tháng, mang lại nhiều lợi nhuận hơn về lâu dài. Do đó, khi lựa chọn kỳ hạn này, khách hàng cần xác định chắc chắn có khoản tiền nhàn rỗi trong ít nhất 1 năm để tránh mất lãi do rút trước hạn.

Sự khác biệt giữa kỳ hạn 6 tháng và 1 năm

(Ảnh minh hoạ)

Điểm khác biệt cốt lõi giữa gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng và 1 năm nằm ở thời gian đáo hạn và mức lãi suất.

Kỳ hạn 6 tháng: Phù hợp với khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi trong 6 tháng hoặc có kế hoạch đầu tư ngắn hạn, muốn tận dụng lãi suất để có thêm lợi nhuận. Ưu điểm của kỳ hạn này là giảm thiểu rủi ro tất toán trước hạn khi cần tiền gấp, giúp khách hàng dễ dàng điều chỉnh kế hoạch tài chính cá nhân. Tuy nhiên, mức lãi suất nhận được sẽ không cao bằng kỳ hạn 12 tháng.

Kỳ hạn 12 tháng: Dành cho những người có tiền nhàn rỗi không cần sử dụng trong thời gian dài, mong muốn nhận lãi suất cao và an toàn. Kỳ hạn này thích hợp với người có thu nhập ổn định, đã có quỹ dự phòng riêng. Mặc dù mang lại mức lãi suất cao hơn, khách hàng cần đảm bảo không rút tiền trước hạn để tránh mất lãi.

Nên gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng hay 1 năm?

Theo lời khuyên từ chuyên gia, việc lựa chọn kỳ hạn nào phụ thuộc chủ yếu vào khả năng tài chính và nhu cầu sử dụng tiền của bản thân.

Nếu có ý định sử dụng tiền trong ngắn hạn, kỳ hạn 6 tháng là lựa chọn hợp lý để có thể xoay vòng vốn khi cần.

Ngược lại, nếu có tiền nhàn rỗi không sử dụng đến, kỳ hạn 1 năm sẽ giúp khách hàng nhận được mức lãi suất cao hơn.

(Ảnh minh hoạ)

Bên cạnh đó, người gửi tiền nên dựa vào lãi suất thị trường để đưa ra quyết định. Khách hàng có thể linh hoạt thay đổi kỳ hạn tiết kiệm dựa trên biến động lãi suất để tối ưu hóa lợi nhuận:

Nếu lãi suất thị trường có xu hướng tăng, có thể chọn kỳ hạn 6 tháng, sau đó tất toán và gửi thêm 6 tháng để hưởng lợi suất cao hơn.

Nếu lãi suất thị trường có xu hướng giảm, nên chọn kỳ hạn 12 tháng để chốt mức lãi suất tốt nhất.

Trong trường hợp không chắc chắn về nhu cầu sử dụng tiền trong tương lai, một chiến lược thông minh là chia tiền vào hai tài khoản tiết kiệm: một phần gửi 1 năm để nhận lãi suất cao, và một phần gửi 6 tháng để có thể linh hoạt rút gốc hoặc tất toán khi có nhu cầu khẩn cấp.

Cuối cùng, khi tiền gửi đến hạn 1 năm, khách hàng nên làm thủ tục tất toán dù có rút tiền hay tái gửi. Việc này giúp người gửi tiền dễ dàng theo dõi và kiểm soát số tiền gốc lẫn lãi sau mỗi kỳ hạn. Quan trọng hơn, khi quyết định gửi tiết kiệm, khách hàng cần lưu ý cả về lãi suất lẫn các dịch vụ đi kèm để gia tăng tối đa lợi ích cho khoản tiền gửi của mình.